Beidzoties laikam, arvien biežāk tiek diskutēts par iespēju, ka FinTech traucētāji galu galā varētu pārņemt tradicionālo banku pamatfunkcijas. Dažās banku darbības jomās šī pāreja jau notiek ar finanšu programmatūras izstrādes uzņēmumu palīdzību, īpaši tādās jomās kā B2C un P2P naudas pārvedumi, budžeta plānošana un finanšu plānošana, kā arī ieguldījumu platformas.
Mēs esam apkopojuši arī finanšu programmatūras izstrādes uzņēmuma TatvaSoft sniegtās atziņas, lai uzlabotu mūsu izpratni par šo tēmu.
Uzņēmumi, kas ir pārgājuši uz darbību tiešsaistē, sākot no restorāniem līdz mazumtirgotājiem un citiem, ir guvuši labumu no ievērojama tiešsaistes lietošanas pieauguma, jo pandēmijas laikā mainījās patērētāju uzvedība. Daudzi ir kļuvuši efektīvāki. Saskaņā ar blank”>EY ziņojumu 25 % MVU visā pasaulē izmanto kādu no FinTech veidiem, un 93 % no tiem, izvēloties partneri, pievērš uzmanību tehnoloģiskajiem risinājumiem. Neraugoties uz šķietamību, tradicionālajām bankām ir labas iespējas radīt risinājumus, kas atbilst MVU pašreizējām un nākotnes banku vajadzībām
MVU un MVK ir ļoti svarīgi ekonomikai, taču bieži tiek ignorēti. Šim sektoram ir ļoti nepieciešami likviditātes ieguldījumi. Tradicionālie finanšu pakalpojumu sniedzēji nav spējuši apmierināt mazo uzņēmumu kredītu vajadzības stingro atbilstības kritēriju, apjomīgās dokumentācijas, ierobežotās mērogojamības un mazo aizdevumu apjomu dēļ
Lai iedziļināmies FinTech ietekmē uz MVU banku pakalpojumiem un to, kā MVU ir pielāgojušies līdz šim
FinTech būtiskākā loma MVU banku pakalpojumu izaugsmē
FinTech ir uzņēmušies izaicinājumu nodrošināt kredītu MVU un MVK, izmantojot pūļa finansējumu, uzņēmējdarbības aizdevumus, MVK aizdevumus un tiešsaistes aizdevumu platformas. Tās izmanto modernākās tehnoloģijas, lai veiktu novērtēšanu, digitālos kanālus iegādei un risinātu šī sektora finansiālās vajadzības
FinTech uzņēmumi, kurus neapgrūtina birokrātija, piedāvā ātru piekļuvi kredītiem un ir labāk sagatavoti saistīto risku pārvaldībai. Tie piedāvā arī tādus pakalpojumus kā aizdevumi, tiešā banku darbība, naudas pārvaldība un rēķinu izrakstīšana. Tagad aplūkosim, kā tas ir pārveidojis MVU banku darbību.
MVU attīstība pēc FinTech iesaistīšanās
Atvērtā banku darbība ir pavērusi ceļu jaunas paaudzes finanšu produktiem, sniedzot patērētājiem lielāku izvēli un kontroli pār savām finansēm un veicinot konkurenci finanšu nozarē. Atvērtā banku darbība sniedz arī iespēju bankām izstrādāt produktus un pakalpojumus, kas risina uzņēmumu un MVU sāpju problēmas
MVU priekšrocības ir plašas, jo īpaši tādās jomās kā:
- Kreditēšanas riska novērtēšana
- kontu apkopošana
- Informācija par kontu
- Finansu pārvaldība
- Rēķinu izrakstīšana
- Automatizēta iekāpšana
- Maksājuma pieprasījums
- Streamnizēti B2B maksājumi
- Atskaite un grāmatvedība
MVU sniedz būtisku ieguldījumu pasaules ekonomikā. Saskaņā ar McKinsey datiem MVU ik gadu bankām rada aptuveni 850 miljardus ASV dolāru. Tomēr tie joprojām netiek pietiekami apkalpoti inovatīvu piedāvājumu ziņā. Lai gan privātklientu banku pakalpojumu jomā ir notikuši daudzi uzlabojumi, no kuriem ieguvēji ir patērētāji, atvērtā banku sistēma var palīdzēt bankām un FinTech efektīvāk apkalpot MVU tirgu, paplašinot piekļuvi datiem, iekļaujot tajos arī uzkrājumus, ieguldījumus, apdrošināšanu un pensijas.
Vadošā banka norāda, ka šī paplašināšana piedāvās plašāku finanšu produktu pārskatu un ļaus izmantot tādas funkcijas kā visaptverošas bagātības vadības paneļi, sniedzot padziļinātu ieskatu un produktu ieteikumus patērētājiem, MVU un uzņēmumiem. Turklāt MVU un to klientiem ir potenciāls daudz raitāk mijiedarboties attiecībā uz maksājumiem, sniedzot klientiem lielāku kontroli pār saviem tēriņiem, vienlaikus ļaujot MVU atvieglot šo procesu, vienlaikus nodrošinot maksājumus.
Top FinTech tendences, kas ir būtiskas MVU banku darbībai
Kāpēc arvien vairāk FinTech uzņēmumu pievēršas MVU? Tradicionālās bankas šo segmentu lielā mērā ir ignorējušas. Līdz ar to arvien vairāk FinTech uzņēmumu ienāk tirgū ar produktiem un pakalpojumiem, kas ir īpaši izstrādāti MVU – vajadzība pēc tiem ir pieaugusi digitalizācijas un globalizācijas dēļ.
Banku pakalpojumi nav sekojuši līdzi šīm pārmaiņām. Lai saglabātu konkurētspēju, MVU ir jābūt elastīgiem un efektīviem. FinTech uzņēmumi ir iesaistījušies, lai dažādos tirgus segmentos ieviestu inovācijas finanšu produktu un pakalpojumu jomā MVU:
– banku pakalpojumi un grāmatvedība
MVU grāmatvedības funkciju veikšanai bieži izmanto vairākus rīkus. FinTech uzņēmumi ir izstrādājuši pilnībā digitālus risinājumus, kas palīdz uzņēmumiem efektīvāk pārvaldīt savas finanses, rēķinus un maksājumus
– Piegādes ķēdes finanses
Finanšu stabilitāti var pārvaldīt, izmantojot faktoringa pakalpojumus. Lai gan pats faktorings nav nekas jauns, FinTech risinājumi var racionalizēt šo procesu un padarīt to rentablāku.
– Kreditēšana
Kredītu saņemšana no tradicionālajām bankām var būt sarežģīta un laikietilpīga. Jaunie risinājumi, kas paredzēti MVU, saīsina apstiprināšanas laiku un vienkāršo pieteikšanās procesu, vienlaikus uzlabojot pārredzamību.
– Parādu piedziņa
MVU ir jārēķinās ar parādniekiem tāpat kā jebkuram citam uzņēmumam. FinTech uzņēmumi ir uzlabojuši parādu piedziņu, sazinoties ar parādniekiem, izmantojot dažādus digitālos kanālus, kas balstīti uz uzvedības analīzē un mašīnmācībā.
Kā bankām un citiem uzņēmumiem veidot efektīvākas attiecības ar šiem MVU?
?
2020. gadā bankas sāka veidot ciešākas attiecības ar MVU, izmantojot valdības aizdevumu programmas. Banku uzdevums ir uzturēt šīs jaunās attiecības; pandēmija radīja saikni, izmantojot digitālās MVU kreditēšanas programmas, un tagad finanšu iestādēm šīs saiknes ir jāattīsta ar papildu produktu piedāvājumiem.
Apkopojums
Šie ir tikai daži piemēri tam, kā FinTech programmatūras izstrādes uzņēmumi pievēršas mazo un vidējo uzņēmumu vajadzībām. Mākslīgā intelekta, mašīnmācīšanās un lielo datu jauda turpinās pārveidot tirgus un ar tiem saistītās iespējas un vajadzības. Iespējams, ka FinTech uzņēmumi paplašinās savu lietojumprogrammu klāstu, lai piedāvātu risinājumus, kas ļaus mazajiem un vidējiem uzņēmumiem optimizēt procesus un uzlabot veiktspēju
![Top 15 obligātie Chrome paplašinājumi [2023. gadā] | Būtiskākais pārlūkprogrammas papildinājumu ceļvedis](https://www.mzx.lv/wp-content/uploads/2024/04/top-15-obligatie-chrome-paplasinajumi-2023-gada-butiskakais-parlukprogrammas-papildinajumu-celvedis.png)
