Dzīvības apdrošināšana
Dzīvības apdrošināšana ir paredzēta kā drošības tīkls tiem, kuri ir atkarīgi no cita cilvēka finansiāli. Ja šis cilvēks nomirtu, dzīvības apdrošināšana var izmaksāt pabalstus, kas segtu galīgās dzīves izdevumus, piemēram, bēres, kā arī pastāvīgos izdevumus, piemēram, hipotēku vai mācību maksu, lai viņu tuvinieki netiktu apgrūtināti ar izmaksām.
Ja vēlaties iegādāties dzīvības apdrošināšanas polisi kādam citam, jums ir jāizpilda divas lietas. Pirmkārt, jums ir jāpierāda apdrošināšanas sabiedrībai, ka jūs piedzīvotu nozīmīgu finansiālu grūtību gadījumā, ja apdrošinātais cilvēks mirtu. Otrkārt, jums ir jāiegūst apdrošinātā cilvēka piekrišana, lai izveidotu polisi viņa dzīvībai.
Tātad, lai gan ir iespējams izveidot dzīvības apdrošināšanu uz kāda cita cilvēka, tas nevar būt jebkurš. Šeit ir tuvāka izskatīšana tam, kā darbojas dzīvības apdrošināšana un kam ir tiesības būt apdrošinātam.
Kā darbojas dzīvības apdrošināšanas polises
Dzīvības apdrošināšanas polise ir līgums starp dzīvības apdrošināšanas sabiedrību un polises īpašnieku. “Polises īpašnieks maksā prēmiju, kas ir apdrošināšanas izmaksas, pretim nāves pabalstam,” saka viņš. Nāves pabalsts ir nauda, kas tiek izmaksāta polises norādītajiem labuma guvējiem, ja apdrošinātais mirst.
Parasti dzīvības apdrošināšanas polisē iesaistītas trīs puses:
- Polises turētājs: Šis cilvēks ir polises īpašnieks un ir atbildīgs par prēmiju maksājumiem dzīvības apdrošināšanas sabiedrībai. Viņiem ir vara veikt izmaiņas polisē, tostarp pielāgot segumu, mainīt labuma guvējus un atteikties no polises vai pārdot to.
- Apdrošinātais: Tas ir indivīds, kura dzīve ir segta līgumā. Ja šis cilvēks mirst, kamēr polise ir aktīva, nāves pabalsts tiek izmaksāts. Ir izplatīti, ka polises turētājs un apdrošinātais ir viena un tā pati persona, bet tas nav obligāti.
- Labuma guvējs: Tas ir cilvēks (vai cilvēki), kas saņem nāves pabalstu pēc apdrošinātā cilvēka nāves. Labuma guvējs var būt arī mantojums, uzticība vai organizācija.
Ir divi galvenie dzīvības apdrošināšanas plānu veidi: termiņa un pastāvīga. Termiņa dzīvības apdrošināšana nodrošina segumu noteiktam laika periodam (parasti 10–30 gadi). Ja apdrošinātais mirst, kamēr segums ir aktīvs, polise izmaksā nāves pabalstu. Ja viņi pārdzīvo polisi, tā beidzas un nekāda nauda netiek izmaksāta.
Pastāvīga dzīvības apdrošināšana nodrošina segumu visu apdrošinātā mūžu, ja vien polise saglabājas labā stāvoklī, un izmaksas viņa nāves gadījumā. Tam arī ir skaidras vērtības komponents, kas ļauj polisei laika gaitā pieaugt vērtībā. Polises īpašnieki var izņemt vai aizņemties pret skaidras vērtības summu, lai gan tas var ietekmēt nāves pabalsta summu. Pastavīga dzīvības apdrošināšana parasti ir daudz dārgāka nekā termiņa segums.
Abiem apdrošināšanas veidiem polises īpašniekam ir jāmaksā prēmija. Tas parasti tiek maksāts ik mēnesi, bet to var arī maksāt kā vienreizēju summu visam gadam.
Cik daudz jūs maksājat prēmijas atkarīgs no daudziem faktoriem, tostarp polises veida un seguma apjoma. Apdrošinot procesu laikā apdrošināšanas sabiedrības arī novērtē faktorus, piemēram, apdrošinot cilvēka vecumu, dzimumu, pastiprinot veselības stāvokli un profesiju, lai noteiktu prēmijas izmaksas. Daudzos gadījumos apdrošinotajam ir nepieciešams veikt medicīnisku eksaminējumu kā daļu no procesa.
Polises turētajs var izlemt, kā tiks izmaksats nāves pabalsts un cik bieži. Visizplatitakais izmaksas variants ir vienreizēja summa, kas parasti tiek maksata labuma guvejam ar čeku vai elektronisko padevi. Šis variants ir noderigs ģimenem, kas zaudējušas nozimigu ienakumu avotu pec tuvinieka naves un vajag palidzibu maksat nekavejamas rēķinus un bēru izdevumus.
No otras puses, polises turētajs var izlemt par annuitates izmaksas variantu. Tas ievieto lįdzeklus investiciju konta, kas maksaa labuma guvejam daļu no pabalsta plus interesi ik gadu. Šis variants var palidzet nodrošinat finansiâlu drošibu ilgaku laika periodu neka vienreizêja summa.
Vai jūs varat izveidot dzivibas apdrosinasanu uz jebkura cita cilveka?
Jūs varat iegadaties dzivibas apdrosinasanas polisi, lai nodrośinatu finansialu segumu sev gadijuma ja kads cits mirst. Tomer jums ir jabut atļaujai no šis personas un jabut spejigam pieradit ka vinu naves butu nozimigs finansials ietekme uz jusu dzivi.
Kas ir apdrosinasanas intereśa tests?
Īsumâ sakot, tam ka ir apdrosinasanas interese par kada cita dzivi nozime ka jūs piedzivotu nopietnu finansialu zaudajumu ja šis cilveks mirtu. Citiem vardiem sakot, jus esat finansiali atkarigs no vinjiem vai citadi piedzivotu nozimigu finansialu grutibu bez vinjiem.
Piemeram, teiksim ka viens laulatais ir majas paliekosais vecaks un otrs nopelna 100% gimenes ienakumu. Ja stradajosais partneris negaiditi mirst, otram vecakam butu gruti tikt galâ ar menesa izdevumiem bez finansialas palidzibas. Tadel vinjiem ir apdrosinasanas interese par savu laulato dzivi.
Kads ari ārpus gimenes var but apdrosinasanas interese. Piemeram partneri maza uznemuma var iegadaties dzivibas apdrosinasanu uz katru citu jo uznemums var ciet finansiali ja viens no vinjiem mirst.
Lai pieraditu apdrosinasanas interesi dzivibas apdrosinasanas sabiedribas biezi veic intervijas ar polises turétaju apdrosinato un labuma guveju lai apstiprinatu vinju attiecibas savastarpéja un noteiktu vai pastav derigs finansials interese par apdrosinata dzivi.
Kas kvalificejas ka apdrosinais dalibnieks zem jusu polises?
Gimenes locekli pieméram jusu laulatais berns bralis vecaks vai vecvecaki var kvalificejat ka apdrosinais dalibnieks uz jusu dzivibas apdrosinasanas polisi. Jus ari varat but spejigs iegadaties polisi kas apdrosina biznesa partneri vai bijuso laulato. Atcerieties: kamér jus varat pieradit ka personas pelna potencials ietekme jusu finansialo drosibu – un vinji sniedz piekrisanu – jus varat iegadaties polisi uz vinju dzivi.
Tas nozime ka jus nevarat iegadaties dzivibas apdrosinasanas polisi par gadadiena draugu pazistamu vai kadu ko jus patiesiba nepazistat. Jusu attiecibas neizturétu apdrosinasanas intereśa testu jo jus netieśi piedzivotu finansialas grutibas kad vinji mirst. Turklát jûs nevarat iegadaties polisi uz kada cita bez vinju zinasanas.
Kad tam ir jega pirkt dzivibas apdrosinasanu kadam citam
Galvenais iemesls pirkt dzivibas apdrosinasanu ir finansiali aizsargat jusus tuviniekus gadijuma ja jus vai apdrosinais dalibnieks mirst.
“Ja persona ir galvenais ienakumu gústéjs majokli jus gribetu izveidot kadu formu dzivibas apdrosinasanai uz to tuvinieku jo ja vinju ienakumi tiktu zaudeti tas raditu nozimigu finansialo spriedzi gimenei,” saka viņs.
Jus ari varat apervert pirkt dzivibas apdrosinasanu par aprupetajiem. Ja jus esat atkarigs no tuvinieka lai sniegtu aprupi sev vai kad citam – piemeram palidzet vecakam gimenes loceklim vai palikt majas ar jaunajiem – jus varat saskarties ar finansialiem škérsliem ja jums pêkni jânem brivs no darba lai aprupetu vinjus vai algatu papildus palidzibu.
Turklát ja jus saskaraties ar risku zaudet savu biznesu bez galvena biznesa partnera vai darbinieka tam var but jega pirkt dzivibas apdrosinasanas polisi. Lidzekli var palidzet jus nopirkt vinju ipaśuma dalu biznesâ vai palidzet jus algat jaunu talantu lai aizstajetu unikali prasmigu darbinieku.
Biežak uzdotie jautajumi
Kâ jus varat uzzinât vai kad uz jusu ir izveidota dzivibas adprosinasanas polise?
Tieśsaistes riki var palidzet atrast dzivibas adprosinasanas polises kur jus esat noradits ka adprosinatais. Apdrosinasanu komisaru nacionala asociacija (NAIC) izveidoja bezmaksas Dzivibas Apdrosinasanas Polisu Atrasanai lai palidzetu atrast pazudusu polisi. Ja jus zinat valsti kur polise tika iegadata jus ari varat but spejigs izmantot savas valsts adprosinasanu departamenta polisu atrastaju.
Vai jûs varat pirkt dzîvîbas apdrośînaśanu uz vecâku bez piekriśanas?
Né jûs nevarat pirkt dzîvîbas apdrośînaśanu uz citas personas bez vinju zinaśanas vai piekriśanas pat ja tie ir jûsu vecâki. Kâ adprośînâtais dalîbnieks jûsu vecâkiem var bût nepiecieśams veikt medicînisku eksaminêjumu lai noteiktu kâdu segumu tie kvalificêjas nâves pabalstu un prêmiju.
